تمام آنچه باید درمورد بیمه بدنه اتومبیل بدانیم!!!!
تمام آنچه باید در مورد بیمه بدنه اتومبیل بدانیم
بیمه بدنه
بیمه بدنه یکی از اقسام بیمه خودرو است که خسارات وارد شده به اتومبیل را جبران مینماید.
خرید این بیمه مانند بیمه شخص ثالث اجباری نیست و صاحبان خودرو تنها در صورت تمایل اقدام به خرید بیمهنامه و پوششهای اضافی آن خواهند کرد.
با این وجود مزایای فراوانی که پوششهای مختلف این بیمه برای خودرو فراهم میکند، موجب شده است همواره متقاضیان فراوانی برای خرید داشته باشد.
نارضایتی بیمه گذار
تمام -بیشتر بیمهگذاران از ویژگیهای بیمهنامه خود بیاطلاعاند و همین موضوع موجب میشود تا در بسیاری از تصادفات و دریافت خسارت از بیمهگر آن چنان که باید رضایت نداشته باشند.
پرسشهایی چون «بیمه بدنه اتومبیل چیست و چه خطراتی را بیمه میکند؟
«حق بیمه بدنه بر مبنای چه عواملی تعیین میشود؟»
«آیا میتوان برای خرید بیمه بدنه تخفیف گرفت؟
«آیا قدمت اتومبیل بر نرخ حق بیمه تاثیر دارد؟»
«آیا بیمهنامه بدنه اتومبیل را میتوان به اتومبیل دیگری انتقال داد؟»
منظور از «خسارت کلی» و «خسارت جزئی» چیست؟
«آیا حق بیمه بدنه، ارتباطی با نوع استفاده اتومبیل دارد؟»
تنها بخشی از سووالات متداول مردم درخصوص بیمه بدنه خودرو است.
فارغ از خرید این بیمه، گرفتن خسارت و استفاده درست از بیمهنامه براساس حقوقی که در آن وجود دارد، برای بیمهگذاران اهمیت خاصی دارد.
بیمه بدنه خودرو
«بیمهگر در چارچوب مقررات مصوب شورایعالی بیمه تعهد میکند خسارتهای وارده به وسیله نقلیه بیمه شده ناشی از حوادث مختلف را مانند سرقت، آتشسوزی، نفجار، تصادف، سقوط، واژگونی و بهطور کلی برخورد اتومبیل به هر جسم ثابت یا متحرک یا برخورد جسم دیگری با اتومبیل بیمه شده جبران کند.»
استثناء
این تعریف کلی بیمه بدنه اتومبیل است؛ اما شرکتهای بیمه مواردی چون :
- خسارت اتومبیل به علت جنگ
- شورش
- اعتصاب یا تهاجم
- خسارت مستقیم و غیرمستقیم اتومبیل به علت انفجار
- خسارت عمدی بیمهگذار، ذینفع یا راننده به اتومبیل
- خسارت اتومبیل حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی، مگر اینکه گریزنده، متصرف غیرقانونی اتومبیل باشد
- خسارت اتومبیل را در حادثهای که طبق گزارش مقامات ذیصلاح، به علت مصرف مشروبات الکلی و استعمال مواد مخدر یا روانگردان توسط راننده پدید آمده باشد بیمه نمیکنند.
دو عامل تعیینکننده حق بیمه
در عین حال دو عامل تعیینکننده حق بیمه در «بیمه بدنه» عبارتاند از:
- ارزش اتومبیل
- نرخ حق بیمه
ارزش اتومبیل را خریدار بیمه اعلام میکند و نرخ حق بیمه انواع اتومبیل در «آییننامه تعرفه بیمه بدنه اتومبیل» تعیین شده است.
پس از آزادسازی و حذف این تعرفه، بیمهگران براساس نرخهای مقایسهای آن را تعیین میکنند.
هرچند انگیزه اصلی بیمه گذاران از خرید بیمه بدنه اتومبیل، جبران خسارات است.
اما دارندگان اتومبیل باید بدانند بیمهنامه بدنه باید متناسب با ارزش آن باشد و با توجه به افزایش قیمت خودرو در بازار نسبت به افزایش سرمایه بیمه شده اقدام کنند.
قاعده نسبی
یک اصل بیمهای متذکر میشود: «اگر ارزش بیمه شده اتومبیل کمتر از ارزش واقعی آن در روز وقوع حادثه باشد، خسارت وارده برمبنای نسبت این دو ارزش به یکدیگر یا بر مبنای «قاعده نسبی مبلغ بیمه» محاسبه و پرداخت میشود.
برای مثال، فرض کنید که هنگام وقوع خسارت، ارزش واقعی اتومبیل در بازار150 میلیون تومان باشد و این اتومبیل به ارزش 75 میلیون تومان بیمه شده باشد، اگر خسارت وارد شده، پس از کم کردن سهم بیمهگذار از خسارت (فرانشیز)، 20 میلیون تومان تعیین شود.
شرکت بیمه 10 میلیون تومان از خسارت را پرداخت می نمایید. زیرا حق بیمه دریافتی از حق بیمه واقعی کمتر می باشد.
فرمول قاعده نسبی در بیمه بدنه
مبلغ خسارت پرداختی در زمان اعمال قاعده نسبی در بیمه بدنه با روش زیر محاسبه می گردد:
- مبلغ خسارت وارد شده *سرمایه بیمه شده
- حاصل آن تقسیم بر سرمایه واقعی
بارها ا اتفاق افتاده که بیمهگذاران از نحوه محاسبه قطعات اضافی روی خودرو و میزان خسارت پرداختی ناراضی بودهاند.
این موارد بیشتر شامل سیستمهای صوتی و تایر خودرو میشود که بیمهگر بسیار کمتر از ارزش واقعی آن میپردازد.
البته دلیل آن این است که حق بیمه براساس نرخ واقعی خودرو و ارزش قطعات آن پرداخت نشده و سقف تعهد بیمهگر محدود است.
برای جبران خسارت قطعات طبق ارزش واقعی آنان باید در زمان پرداخت حق بیمه این موضوع را در نظر گرفت.
همچنین این خسارت برای یک بار پرداخت میشود و بیمهگذار موظف است پس از دریافت خسارت خرید قطعه زیاندیده، به بیمهگر مراجعه و مازاد حق بیمه را برای خسارت بعدی پرداخت کند.
تخفیف بیمه بدنه
یکی از مزایای بیمه بدنه در مقایسه با دیگر انواع بیمه اموال این است که در موارد بیشتری امکان تخفیف در حق بیمه وجود دارد.
برای مثال، یکی از این موارد تخفیف به خاطر نداشتن خسارت است.
این تخفیف برای سال اول ۲۵، سال دوم ۳۵، سال سوم ۴۵ و سال چهارم به بعد ۶۰ درصد است.
درعین حال فرانشیز یا سهم بیمهگذار در جبران خسارت برای بار اول ۱۰، بار دوم ۲۰ و بار سوم ۳۰ درصد است که در تصادف چهارم، بیمهنامه باطل خواهد شد.
ادامه دارد ………
نمایندگی منیر محمدی کد 4344 ،ثبت و صدور انواع بیمه نامه
دیدگاه خود را ثبت کنید
تمایل دارید در گفتگوها شرکت کنید؟در گفتگو ها شرکت کنید.